focust op uw looptijd.

Uitgangspunten.

Bij Stoic baseren we ons puur op de feiten - specifieker gesteld: de looptijd. Hoe lang kunt u uw vermogen missen?

Looptijd langer dan 10 jaar:
Geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen beleggen we voor 100% in aandelen. De historie vertelt ons namelijk dat het meestal niet langer dan 10 jaar duurt totdat de aandelenkoersen na een forse beurscorrectie zijn hersteld. Al het geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen kunt u dus met vertrouwen in aandelen beleggen: de kans dat uw portefeuille minder waard is dan op het moment van instappen is erg klein. In veruit de meeste gevallen zorgen aandelen ervoor dat uw vermogen na 10 jaar gegroeid is, zowel absoluut als gecorrigeerd voor inflatie.

Looptijd korter dan 10 jaar:
Na 10 jaar is de kans op verlies met aandelen dus erg klein. Maar dat betekent ook dat die kans op verlies wel degelijk aanwezig is als u uw geld eerder nodig heeft. Vandaar dat we adviseren om al het geld dat u eerder dan 10 jaar nodig heeft gewoon op uw spaarrekening bij uw bank aan te houden. Dat geld is dan beschermt door het depositogarantiestelsel: een regeling van De Nederlandse Bank (DNB) die garandeert dat u een bedrag tot maximaal € 100.000,- gewoon terugkrijgt als de bank failliet gaat - iets waarbij we in 2008 gevaarlijk dicht in de buurt kwamen. Bedragen groter dan € 100.000,- dient u dus over meerdere spaarrekeningen te spreiden. Maar dan staat het wel gegarandeerd veilig.
Bij bedragen hoger dan ongeveer € 200.000,- wordt het spreiden over verschillende spaarrekeningen wel erg veel gedoe. En soms is dit zelfs gewoonweg onmogelijk. Daarom beleggen we bij Stoic grotere bedragen die u eerder dan tien jaar nodig heeft in risicomijdende obligaties en goud. Omdat het risico van obligaties en goud erg klein is, zijn de rendementen ook erg laag. Alleen weet u wél zeker dat uw geld er nog staat, op het moment dat u dat nodig heeft.

Risicoprofiel.

Als we weten welk gedeelte van uw vermogen u langer dan 10 jaar kunt missen en welk gedeelte u eerder wilt gebruiken, dan weten we eigenlijk direct wat uw risicoprofiel wordt. Want het geldt dat u langer dan 10 jaar kunt missen, beleggen we voor 100% in aandelen. En het geld dat u binnen nu en 10 jaar nodig heeft, zet u op uw spaarrekening of belegt u bij ons in een veilige portefeuille met risicomijdende obligaties en goud. De verhouding tussen deze twee bepaalt uw risicoprofiel. Stel: u kunt 70% van uw vermogen langer dan 10 jaar missen en 30% wilt u eerder gebruiken. U krijgt dan bij ons het Stoic 70 risicoprofiel, waarbij de ‘70’ feitelijk staat voor het percentage dat u in aandelen belegt.

De naamgeving van de risicoprofielen is bij Stoic bewust zo feitelijk. Op die manier ontdoen we onze profielnamen namelijk van emoties. We hebben het liever niet over een ‘defensief’, ‘neutraal’, of ‘offensief’ profiel, want: als u meer dan tien jaar de tijd heeft, dan klinkt een zogenaamd ‘defensief’ profiel (dat voor het overgrote deel uit risicomijdende obligaties en goud bestaat) enorm verstandig, alleen is het dus wel de meest onverstandige keuze. De feiten vertellen ons imers dat geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen met vertrouwen in aandelen kan worden belegd. Om die emoties op afstand te houden geven we onze profielen een puur feitelijk nummer: het Stoic 90 profiel bestaat voor 90% uit aandelen, het Stoic 50 profiel bestaat voor 50% uit aandelen, et cetera.

Beleggingsportefeuille.

Uw risicoprofiel kan anders zijn dan uw uiteindelijke beleggingsportefeuille bij Stoic. Dat zit zo: Stel dat we u adviseren om bijvoorbeeld de helft van uw belegbaar vermogen op uw eigen spaarrekening te zetten; dan krijgt u bij ons het Stoic 50 profiel, omdat 50% van uw vermogen in aandelen wordt belegd. Echter, met de helft van uw vermogen doen we bij Stoic dus helemaal niets, want dat staat gewoon bij uw bank. We beleggen enkel de andere helft voor 100% in aandelen: de Stoic 100 portefeuille, dus. Zo kan het gebeuren dat u met een Stoic 50 risicoprofiel bij ons toch een Stoic 100 portefeuille krijgt.

Over onze aandelencomponent:
Afzonderlijke koersen schommelen van dag tot dag, maar de wereldeconomie is op de lange termijn nog altijd gegroeid. Daarom spreiden we bij Stoic uw geld dat in aandelen wordt belegd ‘in de volledige wereldeconomie’. Dat wil zeggen: een mandje met daarin ongeveer 11.000 aandelen wereldwijd, verdeeld naar rato van de beurswaarde van de bedrijven. Deze aanpak betekent dus wél dat u bereid moet zijn om tussentijds (hele) forse koersschommelingen te doorstaan. Weet dat we u altijd helpen om op zo’n moment het hoofd koel te houden - dat is in feite de essentie van onze dienstverlening. We heten niet voor niets Stoic.

Over onze obligatie- en goudcomponent:
Bij ons bestaat dit risicomijdende beleggingsgedeelte uit obligaties met een zeer hoge kredietwaardigheid (dat wil zeggen: enkel obligaties met een AAA/AA rating), inflatie gerelateerde staatsobligaties, zeer kortlopende bedrijfsobligaties en goud. De rendementen zijn erg laag, maar op deze manier weet u min of meer zeker dat uw geld er gewoon nog staat, op het moment dat u het nodig heeft. Deze component is er niet zozeer voor “return on the money”, maar voor “return of the money”, zoals ze dat in de financiële wereld zeggen.

Controle.

Nadat uw vermogen eenmaal belegd is, doen we zo min mogelijk transacties. Die kosten namelijk alleen maar onnodig geld. We kiezen niet voor niets voor de ultieme spreiding in de spreekwoordelijke ‘wereldeconomie’: speculeren heeft geen enkele zin. Bovendien hebben we uw vermogen verdeeld op basis van de looptijdgrens van 10 jaar. Waarom zouden we dan een wijziging doorvoeren, die helemaal niet past bij uw looptijd?

Niet beheren, maar controleren.
We houden uw vermogen wél continu in de gaten: als de tijd verstrijkt, verandert natuurlijk ook de looptijd. Daarom stemmen we periodiek de looptijd van uw portefeuille met u af om te toetsen of het deel wat via Stoic in aandelen is belegd nog boven de looptijdgrens van 10 jaar ligt. Zo niet, dan zetten we dat gedeelte om naar obligaties en goud, of we boeken dit over naar uw spaarrekening.

Rapportage.

Vier keer per jaar vertellen we u hoe uw vermogen er voor staat. De rapportage die we met u delen, is in feite een ‘foto van de realiteit’:

• we tonen u het huidige dividendpercentage op aandelen wereldwijd;
• we tonen u het huidige wereldwijde inflatiepercentage;
• we tonen u het huidige percentage wereldwijde economische groei.

Dit tezamen vormt het verwachte rendement op uw wereldwijde aandelenportefeuille. Voor obligaties houden we het ook bij de feiten en kijken we naar de huidige rentestanden op alle obligaties die worden aangehouden. Samen met de mix van uw beleggingen over aandelen en obligaties berekenen we vervolgens simpelweg het toekomstige rendement wat u kunt verwachten op uw portefeuille.

Inzicht in de feiten voorkomt teleurstellingen.
De voorspelling die we voor de het einde van de looptijd van uw portefeuille in de (verre) toekomst doen, is dus puur gebaseerd op de feiten uit het heden. We doen geen voorspellingen over mogelijke koerswinsten. Immers, in het slechtste geval staat de beurs over 10 jaar even hoog als op het moment van instappen. Wie zal het zeggen? Doordat wij bij Stoic enkel de feiten in het hier en nu als uitgangspunt nemen, komt u bij ons nooit voor teleurstellingen te staan. En kan uw uiteindelijke rendement in de toekomst alleen maar meevallen.