focust op uw looptijd.

Uitgangspunten.

Bij Stoic baseren we ons puur op de feiten - specifieker gesteld: de looptijd. Hoe lang kunt u uw vermogen missen?

Looptijd langer dan 10 jaar:
Geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen beleggen we voor 100% in aandelen. De historie vertelt ons namelijk dat het meestal niet langer dan 10 jaar duurt totdat de aandelenkoersen na een forse beurscorrectie zijn hersteld. Al het geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen kunt u dus met vertrouwen in aandelen beleggen: de kans dat uw portefeuille minder waard is dan op het moment van instappen is erg klein. In veruit de meeste gevallen zorgen aandelen ervoor dat uw vermogen na 10 jaar gegroeid is, zowel absoluut als gecorrigeerd voor inflatie.

Looptijd korter dan 10 jaar:
Na 10 jaar is de kans op verlies met aandelen dus erg klein. Maar dat betekent ook dat die kans op verlies wel degelijk aanwezig is als u uw geld eerder nodig heeft. Daarom beleggen we bij Stoic geld dat u eerder dan tien jaar nodig heeft in risicomijdende obligaties. Omdat het risico van deze obligaties erg klein is, zijn de rendementen uiteraard lager dan op aandelen. Alleen weet u wél zeker dat uw geld er zonder verlies nog staat, op het moment dat u dat nodig heeft.

Risicoprofiel.

Als we weten welk gedeelte van uw vermogen u langer dan 10 jaar kunt missen en welk gedeelte u eerder wilt gebruiken, dan weten we eigenlijk direct hoe de gelden verdeelt moeten worden en wat uw risicoprofiel wordt. Want het geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen, beleggen we voor 100% in aandelen. En het geld dat u binnen 6 maanden tot 10 jaar nodig heeft, belegt u bij ons in een veilige portefeuille met risicomijdende staatsobligaties. Wij maken wel een onderscheid tussen gelden met een looptijd van 6 maanden en 3 jaar en gelden met een looptijd tussen de 3 en 10 jaar. De gelden met een korte looptijd tot 3 jaar komen in een losstaand profiel, genaamd Stoic 0.0. De gelden met een looptijd van 3 jaar en langer komen in een gewoon Stoic profiel. De verhouding tussen gelden met een looptijd van 3 tot 10 jaar en gelden met een looptijd langer dan 10 jaar bepaalt uiteindelijk uw risicoprofiel. Stel: u kunt 70% van uw vermogen langer dan 10 jaar missen en 30% wilt u binnen 3 tot 10 jaar gebruiken. U krijgt dan bij ons het Stoic 70 risicoprofiel, waarbij de ‘70’ feitelijk staat voor het percentage dat u in aandelen belegt.

De naamgeving van de risicoprofielen is bij Stoic bewust zo feitelijk. Op die manier ontdoen we onze profielnamen namelijk van emoties. We hebben het liever niet over een ‘defensief’, ‘neutraal’, of ‘offensief’ profiel, want: als u meer dan tien jaar de tijd heeft, dan klinkt een zogenaamd ‘defensief’ profiel (dat voor het overgrote deel uit risicomijdende obligaties en goud bestaat) enorm verstandig, alleen is het dus wel de meest onverstandige keuze. De feiten vertellen ons immers dat geld dat u langer dan 10 jaar kunt missen met vertrouwen in aandelen kan worden belegd. Om die emoties op afstand te houden geven we onze profielen een puur feitelijk nummer: het Stoic 90 profiel bestaat voor 90% uit aandelen, het Stoic 50 profiel bestaat voor 50% uit aandelen, et cetera.

Beleggingsportefeuille.

Uw uiteindelijke beleggingsportefeuille kan dus feitelijk bestaan uit twee componenten. Gelden met een looptijd tussen de 6 maanden en 10 jaar worden omgezet in risicomijdende staatsobligaties. En al het geld met een looptijd van meer dan 10 jaar zal worden omgezet in aandelen.

Over onze aandelencomponent:
Afzonderlijke koersen schommelen van dag tot dag, maar de wereldeconomie is op de lange termijn nog altijd gegroeid. Daarom spreiden we bij Stoic uw geld dat in aandelen wordt belegd ‘in de volledige wereldeconomie’. Dat wil zeggen: een mandje met daarin ongeveer 11.000 aandelen wereldwijd, verdeeld naar rato van de beurswaarde van de bedrijven. Deze aanpak betekent dus wél dat u bereid moet zijn om tussentijds (hele) forse koersschommelingen te doorstaan. Weet dat we u altijd helpen om op zo’n moment het hoofd koel te houden - dat is in feite de essentie van onze dienstverlening. We heten niet voor niets Stoic.

Over onze obligatiecomponent:
Bij ons bestaat dit risicomijdende beleggingsgedeelte uit staatsobligaties met een zeer hoge kredietwaardigheid (dat wil zeggen: enkel obligaties met een AAA/AA rating). De looptijden van de obligaties sluiten aan bij het moment dat de gelden weer beschikbaar moeten zijn voor andere doeleinden. De rendementen zijn uiteraard lager dan die van aandelen, maar op deze manier weet u min of meer zeker dat uw geld er zonder verlies gewoon nog staat, op het moment dat u het nodig heeft. Deze component is er niet zozeer voor “return on the money”, maar voor “return of the money”, zoals ze dat in de financiële wereld zeggen.

Controle.

Nadat uw vermogen eenmaal belegd is, doen we zo min mogelijk transacties. Die kosten namelijk alleen maar onnodig geld. We kiezen niet voor niets voor de ultieme spreiding in de spreekwoordelijke ‘wereldeconomie’: speculeren heeft geen enkele zin. Bovendien hebben we uw vermogen verdeeld op basis van de looptijdgrens van 10 jaar. Waarom zouden we dan een wijziging doorvoeren, die helemaal niet past bij uw looptijd?

Niet beheren, maar controleren.
We houden uw vermogen wél continu in de gaten: als de tijd verstrijkt, verandert natuurlijk ook de looptijd. Daarom stemmen we periodiek de looptijd van uw portefeuille met u af om te toetsen of het deel wat via Stoic in aandelen is belegd nog boven de looptijdgrens van 10 jaar ligt. Zo niet, dan zetten we dat gedeelte om naar obligaties, of we boeken dit over naar uw spaarrekening.

Rapportage.

Vier keer per jaar vertellen we u hoe uw vermogen ervoor staat. De rapportage die we met u delen, is in feite een ‘foto van de realiteit’:

• we tonen u het huidige dividendpercentage op aandelen wereldwijd;
• we tonen u het huidige wereldwijde inflatiepercentage;
• we tonen u het huidige percentage wereldwijde economische groei.

Dit tezamen vormt het verwachte rendement op uw wereldwijde aandelenportefeuille. Voor obligaties houden we het ook bij de feiten en kijken we naar de huidige rentestanden op alle obligaties die worden aangehouden. Samen met de mix van uw beleggingen over aandelen en obligaties berekenen we vervolgens simpelweg het toekomstige rendement dat u kunt verwachten op uw portefeuille.

Inzicht in de feiten voorkomt teleurstellingen.
De voorspelling die we voor de het einde van de looptijd van uw portefeuille in de (verre) toekomst doen, is dus puur gebaseerd op de feiten uit het heden. We doen geen voorspellingen over mogelijke koerswinsten. Immers, in het slechtste geval staat de beurs over 10 jaar even hoog als op het moment van instappen. Wie zal het zeggen? Doordat wij bij Stoic enkel de feiten in het hier en nu als uitgangspunt nemen, komt u bij ons nooit voor teleurstellingen te staan. En kan uw uiteindelijke rendement in de toekomst alleen maar meevallen.